Как сравнить тарифы «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум»
Возьмите три таблицы: в первой графе укажите комиссию за сделки (0,3 %, 0,05 % и 0,04 %). Во второй, месячную плату (0 руб., 390 руб., 3000 руб.). В третьей напишите, на какую сумму торгов при текущем объёме комиссия становится ниже фикса. Сравните полученные цифры — вы увидите, при каком депо тариф экономит деньги.
Кому подходит тариф «Инвестор» и сколько сохранит денег
«Инвестор» без ежемесячного взноса выгоден, если покупаете акции, ETF или биржевые фонды до 120—130 тыс. рублей в год. Комиссия 0,3 % снимается только в момент сделки; На 100 000 рублей это 300 рублей, а годовой фондовый шопинг на ту же сумму обойдётся в 300 рублей. Пример: купили «Газпром» на 50 000 рублей и ETF на 30 000 рублей — итого 240 рублей комиссии, никаких других сборов нет. За счёт этого тариф экономит от 390 рублей, которые платил бы владелец «Трейдер» в бездейственные месяцы.
Идеальный владелец депозитара до 10 тысяч долларов США. Портфель раз в год: ребалансировали, докупили новые акции. При этом отсутствие абонентской платы увеличивает годовую доходность на 0,2—0,4 % по сравнению с «Трейдер». Важный нюанс: если в будущем начнёте торговать чаще, можно перейти на «Трейдер» без комиссии — переход разрешен не чаще одного раза в 30 дней.
Кому подходит тариф «Трейдер» и сколько сохранит денег
Тариф «Трейдер» берёт 390 руб. в месяц, но снижает комиссию за сделку до 0,05 %. Окупается, если оборот превышает 780 000 руб. за 30 дней. Пример: купили и продали пакет акций на 800 000 руб. Здесь комиссия составит 400 руб. против 2 400 руб. по «Инвестору». Разница 2 000 руб., за вычетом абонентской платы экономия составит 1 610 руб. за месяц. Пакетный владелец «Трейдер» получает доступ к фьючерсам и опционам без доплат.
Активные инвесторы, совершающие от 5 сделок в месяц, сразу чувствуют выгоду. Важное правило: если ни одной сделки не было, абонплата не взимается. Таким образом, вы платите 390 руб. только в месяцы активности. При обороте меньше 780 000 руб. «Трейдер» дороже «Инвестора», при больших суммах перевес очевиден.
Кому подходит тариф «Премиум» и сколько сохранит денег
Владельцы крупных депозитариев окупают тариф «Премиум» уже после одной сделки. Более того: премиум-клиент лоялен к банку, что фактически снимает комиссию с дополнительных операций — покупки облигаций, валюты и металлов, торговли на бирже фьючерсами и мощнейшей верификацией. Пример: стал владельцем 100 милионов рублей и купил портфель разных российских компаний. Комиссия по сделке (0,04 %) составит 40 000 рублей, кардановая схрана останется за секундный биткоин. У большого депозита плох лишь один минус: 3000 рублей ежемесячной платы. Окупается она тут же, но бледнеет при больших объёмах.
Существует возможность избежать обслуживания акций вне зависимости от оборота: при депозитарии от 10 миллионов рублей можно выпустить его бесплатно, портфели от 5 миллионов — обходить плату в 1500 рублей. Но если нет 500 000 долларов, стоит начать медленно — разместить средства на тарифе «Инвестор» или «Трейдер», и через какое-то время перевести их на «Премиум».
Калькулятор расчёта комиссий на сайте Тинькофф Инвестиции
Встроенный калькулятор покажет точную сумму комиссии за покупку и сразу сравнит три тарифа.
Как запустить калькулятор в личном кабинете
Откройте tinkoff.ru/invest, нажмите «Войти». В шапке найдите «Инструменты» → «Калькулятор комиссий». Сайт запросит код из смс и сразу отобразит три колонки: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум». Введите сумму сделки. Калькулятор посчитает сбор и наглядно покажет, на каком тарифе заплатите меньше.
Пошаговый пример расчёта при покупке акций на 100 000 рублей
Откройте калькулятор, в поле «Сумма сделки» напишите 100 000. В колонке «Инвестор» увидите 300 рублей, в «Трейдер» — 50 рублей плюс 390 рублей платы, в «Премиум» — 40 рублей плюс 3 000 рублей платы. Для одной покупки выгоден «Инвестор». Если планируете ещё три сделки по 100 000 рублей за 30 дней, «Трейдер» потребует 400 рублей комиссии и 390 рублей платы, сумма ниже 900 рублей, которые заплатили бы при «Инвесторе». Эта математика делает выбор очевидным.
Ошибки, из-за которых калькулятор показывает неверную сумму
Калькулятор считает таргет-комиссию, но не добавляет НДС 20 %, если вы не указали «включить налог». Разница в 50 руб. при сделке 25 000 руб. сразу ощутимая. Прописывают цену «за 1 штуку» и забывают умножить на количество акций — итог резко смещается. Неверная дата режима Т+2 даёт расхождение в НКД при облигациях. Проверьте, что сумма указана брутто и выбрана правильная биржа MOEX или SPB — у них разные сборы.
Еще ловушка: калькулятор показывает долларовую комиссию, забыв указать курс рубля к доллару. Для ETF на SPB вы получите реальную стоимость в долларах, приводящую к 0,4 % комиссии вместо 0,04 %. Перед расчётом убедитесь, что выбрана дата расчёта, указана лотность, активность на валюте MOEX или SPB и включён флаг, нет НДС. Тогда цифры совпадут со счётом биржи.
Если нужны портфельное ведение и автоследование
Тарифы «Инвестор» и «Трейдер» пригодны для изменения ставки Юнисток, но не дают приоритетов в ЛК. Для профессионального менеджмента депозитария творит «Премиум», с 100 000 рублей «Инвестиции» дают премьер-статус за вашу учётную запись — вы получаете доступ к конференциям, экспертным услугам, совершаете более 100 сделок в год без ограничений. Если депозитарий колеблется от 5 до 25 млн., стоимость «Премиум» понижается до 1 500 рублей (или валютою в 25х15 % от валовой сделки).
Стоимость 0,08 % в месяц и 10 % с прибыли
Для крупных счетов с депозитарием 10 млн. и выше предлагается тариф «Премиум». Он выставляет комиссию за портфелирование в размере 0,08 % от активов в месяц и требует 10 % от полученной прибыли. Сделки по NYSE и NASDAQ предоставляются с дополнительной комиссией 0,04 %, все другие сделки по бирже сейчас не доступны. Однако может быть выгодным сочетание «Инвестиций». Средний размер вознаграждения составляет 10 % от полученной прибыли, но максимальная комиссия за сделку ниже по стоимости по сравнению с другими]]>
Когда автоследование окупается для долгосрочного инвестора
Автоследование окупается, когда среднегодовая доходность портфеля составляет 15 % и выше. Тогда комиссия 10 % от прибыли не превышает 1,5 % годовых. При этом важно учитывать, что автоследование экономит время и силы инвестора, так как не требует постоянного мониторинга рынка и принятия решений. Кроме того, автоследование позволяет избежать ошибок, связанных с эмоциональными решениями, и обеспечивает дисциплинированный подход к инвестированию.
Таким образом, автоследование является выгодным вариантом для долгосрочных инвесторов, которые стремятся к высоким доходам и готовы платить за профессиональное управление своим портфелем. Однако для инвесторов с небольшими суммами или низкой доходностью автоследование может оказаться слишком дорогим.
Фиксированные услуги, которые могут повлиять на выбор
Тариф «Трейдер» берёт 390 руб. в месяц, но только при активных сделках. «Премиум» стоит 3000 руб., но снижается до 0 или 1500 руб. при депозите от 5 млн. руб. Учитывайте эти суммы при расчёте годовых издержек.
390 рублей в месяц за тариф «Трейдер»: когда это платится, а когда нет
Ежемесячная плата 390 рублей взимается только если вы совершали сделки в текущем периоде. Если в течение месяца не проводили операций с акциями, облигациями или валютой, сумма не списывается. Это важно для инвесторов с низкой активностью: например, при редких покупках в квартал вы платите только за три месяца вместо 12. Комиссия за сделки при этом снижается до 0,05 %, что выгодно при обороте от 780 000 рублей в месяц. Проверьте историю операций в личном кабинете, чтобы точно определить, за какие периоды списывалась абонентская плата.
Плата не включает дополнительные сборы за маржинальную торговлю или конвертацию валюты. Эти услуги тарифицируются отдельно. Например, для работы с фьючерсами потребуется подключить соответствующий функционал, что может повлиять на общие расходы. Если основная цель — долгосрочные вложения без частых сделок, «Трейдер» теряет смысл. Но при регулярных операциях экономия на комиссиях компенсирует абонентский платеж уже через 2–3 месяца активности.
3000 рублей в месяц за «Премиум»: как снизить до 0 или 1500 рублей
Для снижения абонентской платы необходимо иметь на счету более 10 миллионов рублей. В этом случае плата за обслуживание счета составит 0 рублей. Если сумма на счету находится в диапазоне от 5 до 10 миллионов рублей, плата составит 1500 рублей в месяц. Это позволяет существенно снизить затраты на обслуживание счета и использовать преимущества тарифа «Премиум».
Таким образом, тариф «Премиум» является наиболее выгодным для клиентов с крупными счетами. Однако и для остальных клиентов он может быть интересен, если они планируют активно торговать на рынке или использовать другие сервисы, предоставляемые компанией.
Типы активов и их ставки внутри каждого тарифа
Каждый тариф имеет свои ставки на разные типы активов. «Инвестор» берёт 0,3 % за акции, 0,05 % за облигации и 0,04 % за фонды. «Трейдер» снижает комиссию до 0,05 % за акции и 0,04 % за облигации. «Премиум» предлагает самые низкие ставки — 0,04 % за акции и 0,03 % за облигации.
Акции, облигации, фонды: 0,30 %, 0,05 %, 0,04 %
Комиссия за операции с акциями, облигациями и фондами составляет 0,30 %, 0,05 % и 0,04 % соответственно. Это означает, что при покупке акций на 100 000 рублей комиссия составит 300 рублей, при покупке облигаций на 100 000 рублей — 50 рублей, а при покупке фондов на 100 000 рублей — 40 рублей. Эти ставки действуют для тарифа «Инвестор». Для тарифа «Трейдер» комиссия за операции с акциями и облигациями снижается до 0,05 % и 0,04 % соответственно. Тариф «Премиум» предлагает самые низкие ставки — 0,04 % за акции и 0,03 % за облигации.
Таким образом, выбор тарифа зависит от типа активов, с которыми вы планируете работать, и от объема ваших операций. Если вы планируете активно торговать акциями, тариф «Трейдер» или «Премиум» может быть более выгодным. Если же вы планируете работать с облигациями или фондами, тариф «Инвестор» может быть достаточным.
Валюта: 0,4 %
Комиссия за операции с валютой составляет 0,4 % от суммы сделки. Это означает, что при покупке валюты на 100 000 рублей комиссия составит 400 рублей. Эта ставка действует для всех тарифов, включая «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум». Таким образом, если вы планируете активно работать с валютой, вам следует учитывать эту комиссию при выборе тарифа.
Стоит отметить, что комиссия за операции с валютой может быть ниже, если вы используете другие сервисы или инструменты для работы с валютой. Однако в рамках тарифов Тинькофф Инвестиций эта комиссия составляет 0,4 %.
Драгоценные металлы: 0,9 %
Комиссия за операции с драгоценными металлами составляет 0,9 % от суммы сделки. Это означает, что при покупке золота или серебра на 100 000 рублей комиссия составит 900 рублей. Эта ставка действует для всех тарифов, включая «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум». Таким образом, если вы планируете активно работать с драгоценными металлами, вам следует учитывать эту комиссию при выборе тарифа.
Стоит отметить, что комиссия за операции с драгоценными металлами может быть ниже, если вы используете другие сервисы или инструменты для работы с металлами. Однако в рамках тарифов Тинькофф Инвестиций эта комиссия составляет 0,9 %. Это может быть существенным фактором при выборе тарифа, особенно если вы планируете работать с большими суммами.
Фьючерсы: ставки и условия хранения маржи
Комиссия за операции с фьючерсами составляет от 0,003 % до 0,01 % от суммы сделки. Эта ставка зависит от выбранного тарифа: «Инвестор», «Трейдер» или «Премиум». Для тарифа «Инвестор» комиссия составляет 0,003 %, для тарифа «Трейдер», 0,005 %, а для тарифа «Премиум» — 0,01 %. Это означает, что при покупке фьючерса на 100 000 рублей комиссия составит 30 рублей для тарифа «Инвестор», 50 рублей для тарифа «Трейдер» и 100 рублей для тарифа «Премиум».
Кроме того, при работе с фьючерсами важно учитывать условия хранения маржи, или обеспечения. Это сумма денег, которая должна быть на вашем счете, чтобы вы могли участвовать в торговле фьючерсами. Условия хранения маржи также зависят от выбранного тарифа. Например, для тарифа «Инвестор» минимальная сумма маржи составляет 50 000 рублей, для тарифа «Трейдер» — 100 000 рублей, а для тарифа «Премиум» — 300 000 рублей. Таким образом, если вы планируете активно работать с фьючерсами, вам следует учитывать условия хранения маржи при выборе тарифа.
Как перевести деньги между тарифами без штрафов
Переводите средства между тарифами через мобильное приложение или веб-терминал. Штрафов нет, если операция выполняется в рамках одного типа активов. При переводе облигаций учитывайте НКД, он списывается, но не влияет на итоговую стоимость.
Способ 1: перевод средств внутри мобильного приложения
Откройте мобильное приложение Тинькофф Инвестиции, перейдите в раздел «Портфель». Выберите актив, который хотите перевести, нажмите «Переместить» и укажите целевой тариф. Подтвердите операцию через SMS-код. Перевод занимает до 5 минут, штрафы не взимаются, если активы одного типа. Например, акции можно перемещать между «Инвестором» и «Премиум» без потерь. Для облигаций система автоматически списывает НКД, но итоговая стоимость сохраняется.
Убедитесь, что у вас нет открытых сделок с использованием маржи. Перевод активов, задействованных в маржинальной торговле, возможен только после закрытия позиций. Проверьте историю операций в личном кабинете, чтобы убедиться в успешном выполнении перевода. Этот способ подходит для оперативной смены тарифа без дополнительных комиссий.
Способ 2: перевод через веб-терминал
Зайдите в личный кабинет Тинькофф Банка и перейдите в раздел «Торговая площадка». Выберите активы для перевода, укажите целевой счёт и сумму. Подтвердите операцию через SMS-код. Перевод выполняется уже через 5 минут. Нет сборов за саму операцию, но есть другие ограничения.
Например, для облигаций существует НКД, налог на доход по ценным бумагам. При переводе актив за счёт налога будет уменьшен. Кроме того, если переводите средства с задействованными в мажорах — необходимо закрыть все позиции перед переводом. Для этого выполните реbalance в личном кабинете.
Таким образом, перевод через веб-терминал мобильнее, чем через колл-центр, но так же бесплатен. Ограничения наложены только на текущие позиции инвестора.
Нюансы при переводе облигаций: когда списывают НКД
При выводе облигаций через заявку в личном кабинете банк будет списывать с вашего баланса НКД, или налог на доход, в соответствии с требованиями финансовых властей. Это означает, что размер вашей выручки при продаже облигаций может быть меньше, чем ожидалось. В то же время, при продаже облигаций в пределах расчётов с брокером или на бирже НКД с вашего счёта не списывается, так как сделка формально «внутрирейтинговая». Это позволяет избежать двойного списания налога при передаче и продаже облигаций.
Для того, чтобы минимизировать издержки от списания налога, крайне необходимо учитывать его размер и учитывать возможные последствия при выводе облигаций. Вы можете пересчитать размер налога самостоятельно, используя калькулятор в личном кабинете, или обратиться в банк для получения более точной информации. Это позволит вам принять лучшее решение в зависимости от того, какой способ вывода облигаций в данных условиях более выгоден.
FAQ: Вопрос-Ответ
В этом разделе мы ответим на наиболее частые вопросы о выборе оптимального тарифа в Тинькофф Инвестициях для минимизации торговых издержек.
Какой тариф самый выгодный?
Самый выгодный тариф зависит от ваших инвестиционных целей и стратегии. Если вы планируете активно торговать, тариф «Трейдер» или «Премиум» может быть более выгодным. Если вы планируете инвестировать на долгосрочную перспективу, тариф «Инвестор» может быть достаточным.
Как рассчитать комиссию за сделку?
Комиссия за сделку рассчитывается в зависимости от типа активов и тарифа. Например, для тарифа «Инвестор» комиссия за сделку с акциями составляет 0,3% от суммы сделки.
Могу ли я сменить тариф?
Да, вы можете сменить тариф в любое время. Для этого необходимо обратиться в банк и заполнить соответствующую заявку.
Как перевести средства между тарифами?
Перевод средств между тарифами можно осуществить через мобильное приложение или веб-терминал. Для этого необходимо выбрать активы для перевода, указать целевой счёт и сумму, и подтвердить операцию через SMS-код.
Как избежать двойного списания налога при выводе облигаций?
Чтобы избежать двойного списания налога при выводе облигаций, необходимо учитывать размер налога и возможные последствия при выводе облигаций. Вы можете пересчитать размер налога самостоятельно, используя калькулятор в личном кабинете, или обратиться в банк для получения более точной информации.
