- Мошенники в действии: реальный случай из жизни.
- Почему наши финансовые ресурсы находятся под угрозой? Настройки по умолчанию – главный враг!
- Как обезопасить себя? Несложные меры по обеспечению безопасности.
Для многих банковские карты, особенно дебетовые, стали незаменимой частью повседневной жизни. Однако есть и проблема: мошенники, которые используют разнообразные уловки, чтобы обмануть нас и завладеть нашими деньгами. Мошенничество с картами существует с самого начала их появления и будет продолжаться, пока карты используются. Напоминаю также, что наличные деньги не защищены от кражи и подделки. Давайте разберемся, как защитить свои финансы и избежать ловушек мошенников.
Мошенники в действии: одна история из жизни
Один знакомый поделился историей о том, как его жена стала жертвой мошенников. Злоумышленники оформили подписку на сервис с её карты и списали 2000 рублей! Банк? Никаких подтверждений не запрашивал! А служба поддержки лишь порекомендовала быть более осторожными в будущем. Ужасно, не так ли? Этот случай подчеркивает, насколько важно осознавать риски при использовании карт!
В дальнейшем я объясню, как избежать этого на примере Сбера, но мои советы также подходят и для других банков.
Почему наши деньги под угрозой?Настройки по умолчанию – враг номер один!
Большинство банковских карт обладают настройками, которые позволяют осуществлять интернет-операции без необходимости дополнительного подтверждения. Эти функции обычно активны по умолчанию. Это означает, что мошенники могут беспрепятственно снимать деньги с вашей карты без вашего согласия.
Как это функционирует? Когда вы вводите данные своей карты на веб-сайте или в приложении для приобретения товара или услуги, банк осуществляет проверку вашей информации. Если у вас отсутствует защита, ваши средства могут быть списаны мгновенно!
Как защититься? Простые шаги к безопасности
Если вы являетесь клиентом Сбера, то: ✅ запустите мобильное приложение ✅ выберите свою карту ✅ перейдите в Настройки ✅ откройте раздел Лимиты и ограничения ✅ выберите Покупки в интернете
Здесь отключите функцию Покупок в интернете без подтверждения СМС-кодом. Это займет всего несколько минут, и ваши средства будут в безопасности!
Что делать в других банках?
В разделе настроек ищите пункт “Покупки через интернет” или “Лимиты”. В этом разделе могут быть установлены ограничения на суммы расходов, например, для интернет-покупок. Если вы не планируете совершать такие покупки, не забудьте указать там значение 0.
Что перестанет работать?
Списания с карты в интернете (за исключением случаев, связанных с решениями суда и нотариуса, а также через судебных приставов), не требующие подтверждения через СМС, больше не возможны. К примеру, если вы совершаете покупку на маркетплейсе или заказываете товары из супермаркета с доставкой, привязав свою карту в Личном кабинете, такая транзакция будет отклонена.
Что продолжит работать?
Онлайн-покупки с подтверждением через СМС или традиционные покупки в магазине с использованием карты.
Несколько правил безопасности
Регулярно проверяйте свои настройки: не стоит полагаться исключительно на банк, оставайтесь в курсе изменений! Все мы знаем, как у нас любят изменять правила, упомянув об этом на незаметной странице глубоко на сайте банка.
Обращайтесь за поддержкой: если возникают вопросы, проконсультируйтесь с друзьями и знакомыми (две головы лучше, чем одна). А если получите звонок из банка или МВД (мне однажды звонил участковый), перезвоните им по официальным контактам.
Важно осознавать, что независимо от принятия любых законов, истинную заботу о сохранности наших финансов испытываем лишь мы сами.
Полезная информация
Если вы или ваши близкие взяли кредит, моя книга “РАЗУМНОМУ ЗАЕМЩИКУ” станет для вас полезным ресурсом. В ней я ответил на более чем 500 вопросов, касающихся кредитов, ипотеки и кредитных карт — от оформления до полного погашения, с долгами или без них. Книга написана с учетом действующих законов и практики и уже получила более 700 положительных отзывов на ОЗОН. Ознакомиться с содержанием, отзывами и приобрести её можно:
🔸 Ozon
🔸 Яндекс Маркет
🔸 мой сайт
Реклама. Индивидуальный предприниматель Воронин Борис Борисович, ОГРНИП 322774600673950, erid: 2VtzqvWJTGZ
В последнее время клиенты банков все больше выбирают накопительные счета вместо традиционных вкладов. Накопительный счет является своеобразным сочетанием текущего счета и вклада, предоставляя возможность гражданам увеличивать свои средства благодаря процентам, которые начисляет банк.
Средства на накопительном счете, так же как и на вкладе, подлежат обязательному страхованию в пределах 1,4 миллиона рублей.
Одним из неоспоримых преимуществ является возможность в любое время управлять средствами на таком счете, при этом гарантированно получая проценты за прошедшие периоды. В отличие от банковского вклада, где досрочное снятие средств возможно, но с минимальной ставкой до востребования.
Необходимо отметить, что множество банков активно рекламируют накопительные счета, предлагая по ним ставки, превышающие ставки по вкладам.
На данный момент примеры из судебной практики демонстрируют распространенные ошибки, которые совершают люди при открытии накопительных счетов.
1. Не предполагают, что процентная ставка может уменьшиться.
В суд была подана жалоба на неправомерные действия банка: накопительный счет изначально был открыт с процентной ставкой 11% годовых, но впоследствии банк начал её постепенно снижать, и в итоге ставка оказалась 7%.
Суд не увидел нарушений, отметив, что накопительный счет не квалифицируется как срочный вклад, и поэтому на него не действует законодательный запрет на одностороннее изменение процентной ставки банком.
Важно, чтобы банк оперативно уведомлял клиента в соответствии с условиями договора, предоставляя ему шанс вовремя ознакомиться с ситуацией и переустроить свои сбережения (Ленинский районный суд г. Тюмени, дело № 2-8587/2022).
За выдачу выписки с накопительного счета может быть установлена плата.
Открыв накопительный счет, клиент не стал иметь возможность отслеживать начисляемые ему процентные суммы. Когда он обратился с просьбой предоставить выписку по счету, банк потребовал внесение оплаты в размере 200 рублей, объяснив, что бесплатная информация доступна только по срочным вкладам, тогда как накопительный счет не считается вкладом.
Гражданину пришлось обратиться в суд с апелляцией, чтобы получить бесплатную выписку по своему счету. Однако это не гарантирует, что в следующий раз банк предоставит такую услугу без оплаты, так как его правила изменяются очень медленно (Новосибирский облсуд, дело № 33-1784/2024).
3. Не принимают во внимание, что накопительный счет открывается наряду с дебетовой картой.
Женщина подписала договор с банком для открытия накопительного счета. Однако вскоре она заметила, что её сбережения не увеличиваются, а, наоборот, сокращаются.
Выяснилось, что банк снял с моего счета комиссию за оформление дебетовой карты, а затем также удержал плату за подключение к программе защиты сбережений от мошеннических действий.
В ответ на её заявление суд лишь выразил недоумение: согласно условиям договора, она согласилась на получение пластиковой банковской карты с оплатой единовременной комиссии за её обслуживание и на участие в программе добровольного страхования. Поэтому действия банка были признаны законными (Симоновский районный суд г. Москвы, дело № 11-0093/2023).
4. Не каждый счет, именуемый накопительным, действительно является таковым.
Важно отметить, что в отличие от срочных банковских депозитов, которые имеют фиксированные условия на весь период действия договора, накопительный счет не ограничен временем и не предполагает фиксированных условий. По истечении срока действия банковского вклада он может автоматически продляться, но уже на условиях, действующих на данный момент.
Если банк больше не предлагает такой тип вклада, возможно продление на условиях до востребования, но с самой низкой процентной ставкой. В суде рассматривался конфликт: гражданин открыл Накопительный счет, но впоследствии выяснилось, что из всех характеристик накопительного счета у него осталось только название.
Банк открыл ему не бессрочный счет, а срочный вклад под названием Накопительный счет. По истечении срока действия вклада средства некоторое время хранились под минимальный процент до востребования, в то время как вкладчик был уверен, что ему продолжают начислять высокие проценты.
Суд отклонил иск гражданина, так как был подписан договор срочного вклада, в котором четко прописаны все условия хранения средств. Поэтому не стоит ориентироваться только на название — важны именно условия, указанные в договоре (Второй КСОЮ, №8Г-19708/2023).
P.S. Теперь вы можете найти ещё больше материалов на моем телеграм-канале Юридические Тонкости. Буду рада видеть вас среди подписчиков!
© Сивакова И. В., 2024 г.