- Чичиков из Коми
- Но это еще не всё
- Схемы обмана
В Республике Коми городской суд вынес решение по делу 52-летней бывшей сотрудницы микрофинансовой организации. Люди, оказавшиеся в бедственном положении и доверившие ей свои сбережения, считали её надежным помощником, но она оказалась замешана в крупном финансовом преступлении!
Чичиков из Коми
В соответствии с материалами дела, с 2022 по 2023 год финансист оформила 50 фиктивных потребительских кредитов на имена 36 не подозревающих об этом жителей республики Коми. Полученные средства женщина тратила только на себя, а пострадавшие оставались с неожиданно возникшими долгами.
Чтобы скрыть свои мошеннические действия от работодателя (микрофинансовой организации), женщина сначала частично выплачивала микрозаймы. Однако постепенно ее обман был раскрыт, и общий ущерб для граждан и МФО составил значительные 3,8 миллиона рублей. Суд назначил мошеннице вполне мягкое наказание в виде двух лет лишения свободы в исправительной колонии общего режима.
Но это еще не всё
Суд также удовлетворил требования представителя пострадавших о компенсации ущерба в размере более двух миллионов рублей. Кроме того, наложен арест на совместную собственность осужденной и её супруга, чтобы гарантировать исполнение решения суда. Не исключено, что данная собственность была приобретена на украденные средства.
Этот инцидент вовсе не уникален. Микрофинансовые организации превратились в настоящую арену для мошенников. В последние годы в России зарегистрировано большое количество подобных случаев.
Схемы обмана
✅ Фиктивные займы. Работники микрофинансовых организаций оформляли кредиты на несуществующие имена или без согласия клиентов. Эти схемы зачастую затрагивают людей с плохой кредитной историей, которые становятся жертвами мошенников, обещающих помочь в получении займа.
✅ Давление и угрозы. Некоторые микрофинансовые организации используют запугивание должников, совершая звонки и угрожая расправой им или их родственникам. В результате этого люди начинают погашать свои долги под воздействием страха.
✅ Завышенные процентные ставки. Мошенники предлагают явно неподъемные условия для кредитов. Высокие проценты и скрытые комиссии превращаются в ловушку для доверчивых заемщиков.
✅ Схемы двойного списания. Бывает, что с банковских карт клиентов средства снимаются дважды за одну и ту же кредитную операцию. Подобные ситуации возникают из-за недостатка контроля со стороны микрофинансовых организаций или сознательного обмана со стороны сотрудников. О том, как избежать мошенничества и защитить свои права, я рассказываю в своей книге “Разумному заемщику”.
Ситуация постепенно улучшается: онлайн займы фактически запрещаются, поскольку для их оформления заемщик будет обязан предоставить свою биометрию. Кроме того, в ближайшее время планируется ограничить количество займов, которые может получить один заемщик, а также существенно сократить допустимую переплату. Отличные новости на завершение недели!
- О ЧЕМ РЕЧЬ
- ИСТОРИЯ ПОДГОТОВКИ К ЛЕЧЕНИЮ
- КАК НАХЛАБУЧИВАЮТ КРЕДИТЫ
Друзья, вас, возможно, удивит такое громкое название статьи. Но на самом деле это правда.
О ЧЕМ РЕЧЬ
На прошлой неделе Центральный банк России обнародовал интересные данные о том, как банки непрозрачно сотрудничают с микрофинансовыми организациями.
Сообщение Центрального банка России в его телеграм-канале.
Обнаружены факты оформления микрозаймов под видом кредитов от банков.
В своих онлайн-каналах финансовые учреждения предлагают гражданам займ, но при этом не уточняют, какой именно договор будет подписан — с банком или его дочерней микрофинансовой компанией. Эти данные либо не сообщаются потребителям вовсе, либо передаются нечетко.
В итоге, клиенты часто не осознают, что именно они оформили — кредит или займ — и какие условия при этом действуют. Более того, банки фактически искажают выбор клиента, что в свою очередь подрывает доверие к финансовому рынку.
Мы нашли такие практики в шести кредитных учреждениях, среди которых две являются системно значимыми. Банкам было направлено требование в едином сроке пересмотреть свои подходы к информированию.
Я отлично разбираюсь в этих хитросделках. Дело в том, что несколько месяцев назад ко мне пришли знакомые с просьбой помочь им выбраться из достаточно сложной ситуации.
ИСТОРИЯ ПОДГОТОВКИ К ЛЕЧЕНИЮ
Глава семьи решил заняться лечением зубов и обратился в популярную стоматологическую клинику в Москве. Как говорит пословица, аппетит приходит во время еды. В нашем случае пациенту предложили сделать 3D снимок и сообщили, что ему предстоит заменить почти половину челюсти. Так и случилось здесь.
Доброжелательные стоматологи составили план лечения, включив в него всё необходимое, и насчитали почти миллион рублей — и это с учётом скидки. Это замечательно, если у тебя есть такие средства. Однако у главы непростой семьи не оказалось такой суммы под рукой.
Таким образом, для него было предложено уникальное условие – беспроцентная рассрочка. Кто может отказаться от таких привлекательных условий? Ответ – никто. Я бы тоже не отказался.
Таким образом, наш глава семьи тоже не стал отказываться и согласился со всем. Тем более, что менеджер была настолько убедительна, что внушала не только доверие, но и нечто большее.
В конечном итоге, ему принесли множество бумаг и документов, которые будущий пациент клиники быстро подписал, не уделяя особого внимания их содержанию.
КАК НАХЛАБУЧИВАЮТ КРЕДИТЫ
Он принёс домой целую кучу документов, которые сразу же привлекли внимание его жены. Хотя она была согласна на его лечение, содержание бумаг привело её в шок. Ни одна деталь не укрылась от её внимательного взгляда.
В результате выяснилось, что он оформил два кредита в банках и один микрозайм в микрофинансовой компании, а также оплатил услуги кредитного брокера. Вот перечень участников этой сложной схемы.
- Совкомбанк
- Кредит Европа Банк
- ООО МКК Быстрые покупки – это микрофинансовая организация, основанная при поддержке Совкомбанка.
- ООО «Кредитные системы» – это компания-посредник.
Как работает схема
После получения заявки на крупную сумму посредник осуществляет техническую помощь в оформлении кредитов для 100% оплаты медицинского лечения. Кредиты поступают на его счет, после чего он переводит полную сумму в стоматологическую клинику. Таким образом, он выполняет функции кредитного брокера. Однако основное направление деятельности ООО “Кредитные системы” связано с разработкой программного обеспечения – код ОКВЭД 62.01.
Довольно необычное обстоятельство, но это уже другая тема.
Я понимаю, что этот посредник отправляет заявки на кредиты в банки. То, что банки не могут одобрить, он перенаправляет в микрофинансовые организации.
В качестве информации предоставляю вам копию договора с МКК Быстрые покупки.
На первый взгляд кредитная ставка в 25% выглядит приемлемо в текущих условиях. Если бы не одно “но”. В условиях прописано, что необходимо настроить автоматический платеж через систему СБП в пользу Совкомбанка.
На первый взгляд, вопрос может показаться очевидным. Однако, способы его решения остаются неясными или неизвестными. В результате, осуществить такую настройку становится весьма затруднительно. В этом контексте применима другая схема:
- в течение первых двух месяцев процентная ставка составит 115% годовых (примерно 10% ежемесячно)
- потом ставка 2%.
Таким образом, в первые два месяца заемщик выплатит основную часть процентов. И даже если он решит погасить займ раньше срока, сэкономить на процентах ему почти не удастся.
КАК ВЫБРАТЬСЯ ИЗ ЭТОЙ КАБАЛЫ
Семья изначально обратилась в клинику с просьбой отказаться от их услуг и вернуть деньги. Однако им вежливо ответили, что они не в курсе ситуации, так как средства уже перевел банк, и посоветовали разобраться с ним.
Мне пришлось объяснить людям, что необходимо обращаться не с устными просьбами, а с официальными заявлениями и получать отметки о их приеме. После двух недель беготни и нервозности вопрос в целом удалось решить.
Тем не менее, убыток составил примерно 8 тыс. рублей, которые были потрачены на услуги посредника (кредитного брокера). Можно, конечно, попытаться вернуть эти деньги через суд, но сама судебная процедура обойдется дороже. Кроме того, нет гарантии, что суд встанет на сторону неудавшегося пациента, поскольку он сам подписывал документы, будучи в здравом уме.
ИТОГ
Когда поступает предложение о продаже чего-либо в рассрочку, к этому стоит отнестись с особой осторожностью. Не спешите принимать все условия без раздумий. В подобных ситуациях я всегда советую: попросите образцы договоров и внимательно изучите их дома. Если вам под каким-либо предлогом отказывают в предоставлении договора, лучше не вступать в отношения с такой организацией.
Если бы я мог решать, я бы полностью закрыл МФО. Однако Центральный банк продолжает их допускать. Почему, непонятно.
Больше ценной информации о финансах доступно в моем телеграм-канале «Финансовые тонкости».