Подобные вопросы в комментариях возникают постоянно.
Люди колеблются, чешут затылок и боятся инвестировать свои деньги в то, что им совершенно незнакомо.
Если бы осознавали, то уже давно активно приобретали бы акции, ценовые уровни которых сейчас находятся на минимуме.
Для тех, кто не уловил мой намек, поясняю: после каждого значительного падения фондового рынка обычно происходит восстановление, которое приводит к преодолению предыдущих исторических максимумов.
В итоге доходность значительно возрастает, превышая процентные ставки по банковским депозитам.
По этой причине акции справедливо считаются наиболее прибыльным инструментом среди других способов инвестирования.
1) Зачем инвестировать?
Напоминаю вам очевидные вещи, известные инвесторам, которые могут быть незнакомы или забыты людьми, не связанными с инвестициями.
Инвестиции дают возможность с небольшими вложениями сформировать значительный капитал.
- Обеспечить сохранность своих средств от снижения покупательной способности.
- Обогнать инфляцию.
- Существовать на средства, получаемые от созданного капитала.
- Прекратить трудиться только ради заработка.
Наиболее важным является то, что инвестиции создают (в том числе финансовую) стабильность в нашем непредсказуемом мире.
Банковские вклады приносят 22% годовых.
Или 25.
Или 20.
Да, проценты действительно неплохие, это не вызывает сомнений.
Тем не менее, приобретение акций всё же обеспечивает гораздо большую прибыль – на длительном временном горизонте.
Если мы продолжаем вкладывать средства в трудные периоды, мы создаем фундамент для роста в момент восстановления (когда фондовый рынок быстро восстанавливается после кризиса).
Процентные ставки по банковским депозитам склонны снижаться.
Да, в настоящее время они действительно на весьма высоком уровне.
Тем не менее, подобный душевный подъем происходит достаточно редко.
Текущая обстановка – это, скорее, исключение, а не обычное явление.
Несколько особенно проницательных людей оставляют комментарии: “Я пока подожду в депозитах, а потом, когда процентная ставка упадет, вложу средства в акции.”
Мысли интересные, но неправильно сформулированы.
Когда процентные ставки по банковским депозитам начнут снижаться, акции перестанут выглядеть столь привлекательными, как сейчас.
Фондовый рынок неизменно функционирует с опережением.
И хитрые друзья останутся у разбитого корыта, пропустив момент начала сильной восстановительной волны.
Успеть прокатиться на ней с ветерком смогут только те, кто заранее приобретает акции именно сейчас, когда их цены значительно упали.
4) Аналогичная ситуация касается и приобретения облигаций.
Они, подобно банковским вкладам, выступают источниками стабильного дохода.
Рост фондового рынка не имеет границ.
Чем с настоящим удовольствием пользуются seasoned инвесторы.
Пока новички волнуются.
5) Не рекомендуется приобретать акции конкретных компаний.
Не следует поддаваться соблазну акций, обещающих впечатляющие дивиденды.
Это исключительно спекулятивные методы, которые изначально проигрывают в доходности простому индексному инвестированию (когда вы постоянно покупаете индексные фонды).
Биржевая статистика беспощадна к спекулянтам — в итоге они неизбежно терпят значительные убытки.
6) Инфляция снижает покупательную способность валюты.
Подумайте об этом на досуге.
Тысяча рублей сегодня сильно отличается от той, что была десять лет назад.
На неё теперь можно приобрести значительно меньше, чем прежде.
Правильно осуществленные инвестиции защищают нас не только от инфляции, но и от низкой пенсии.
Которая определённо освещает путь тем, кто ещё не начал инвестировать.
P.S.
О инвестициях в индексные фонды рассказываю ЗДЕСЬ.
Автор данного материала — Александр Евстегнеев, специалист в области личных финансов, автор 20 книг о финансовой грамотности, инвестор с 25-летним стажем и лауреат премии Министерства финансов России за лучший медиапроект в сфере финансового просвещения.
Главным трендом на рынке вкладов в прошлом году стали приветственные бонусы для новых клиентов. Как утверждает исследование Frank RG, с которым ознакомились РБК Инвестиции, такая практика банков способствовала появлению нового типа вкладчиков — профессиональных охотников за выгодой, которых авторы исследования также называют банковскими абьюзерами.
Клиент, замечая снижение приветственных бонусов, без труда может перемещать свои сбережения между банками, маневрируя до ₽30 млн ради получения наиболее выгодных ставок по вкладам или накопительным счетам. Пожизненная ценность такого вкладчика для банка оказывается довольно низкой — в среднем составляет два-три месяца. Таким образом, банк привлекает клиентов с помощью приветственных предложений, но эти клиенты не обеспечивают долгосрочный доход.
Согласно информации, предоставленной Банком России, в первой декаде апреля средняя максимальная ставка по депозитам в десятке ведущих банков уменьшилась на 0,23 процентных пункта и достигла 20,05% годовых. При этом, общая сумма средств граждан в банковском секторе приблизилась к ₽58 трлн.
В ЦБ отметили, что средняя ставка по вкладам все еще остается на привлекательном уровне. Однако регулятор предсказывает, что отток средств от физических лиц во вклады нормализуется после рекордного увеличения в 2024 году.
По данным исследования, становиться профессиональным ловцом выгоды становится всё легче благодаря условиям на рынке. Аналитики Frank RG выделяют несколько причин этого тренда:
- Увеличение лимита на перевод средств на собственные счета по Системе Быстрых Платежей до ₽30 млн дает клиентам возможность без комиссий перемещать средства между банками, обеспечивая получение самых выгодных ставок по вкладам и накопительным счетам на рынке.
- Появление телеграм-каналов с методами мошенничества в банковской сфере. У людей появляется шанс узнать о чужих способах обхода банковских правил. Например, как извлечь процентный доход от размещения средств с кредитной карты на накопительном счете во время грейс-периода.
- Развитие и активное продвижение финансовых платформ. Клиент имеет возможность сравнить банковские предложения по одной методике, а также открыть вклад под более выгодные ставки, чем предложенные непосредственно в банке.
В условиях притока новых клиентов банки стали уделять меньше внимания своим постоянным клиентам, которые на самом деле приносят прибыль, как отметили в исследовании. Чтобы сохранить существующих клиентов, банки ввели различные условия, выполнение которых позволяет получить повышенные ставки: это может быть перевод пенсии или зарплаты, расходы по картам, поддержание определенных остатков на счетах, использование экосистемы и другие критерии.
Согласно данным Frank RG, 43% клиентов согласны переводить свою пенсию или зарплату в банк для получения бонусов, а также хранить остатки на картах и счетах. Кроме того, 54% респондентов готовы использовать карты банка для расчетов, чтобы увеличить доходность по сберегательным продуктам. Только 6% клиентов не желают выполнять какие-либо условия.
Клиенты становятся более требовательными. Поэтому для банков недостаточно просто предлагать привлекательные условия по продуктам: 2/3 важности при выборе банка связано с репутацией и качеством сервиса. Так, на продукт ориентируются 36% клиентов массового сегмента и 33,3% премиальных, на репутацию — 33,8% и 35,2% соответственно. Кроме того, 30,2% массовых клиентов и 31,5% премиальных обращают внимание на уровень сервиса и поддержку.
В этой связи эксперты Frank RG предоставили финансовым учреждениям три метода повышения клиентской лояльности:
- установить равные процентные ставки для новых и текущих клиентов;
- показывать фактическую ставку с учетом исполнения условий перед запуском продукта;
- строить взаимовыгодные партнерские отношения для банка и клиента (win-win).
Банковские учреждения рассмотрели результаты анализа, проведенного для Frank Savings Award 2025, и выразили намерение разработать новую стратегию в области сберегательных продуктов и этичных практик с целью уменьшения количества таких клиентов.
В 2024 году в Сбербанке стартовали мероприятия по уравниванию ставок для новых и уже существующих клиентов, сообщил Илья Лащенков, исполняющий обязанности директора дивизиона Сбережения клиентов банка.
Внедрена система надбавок, которая обеспечивает одинаковые ставки как на начальном этапе, так и на постоянной основе. Для нас крайне важно не только привлечь новых клиентов и работать с ценовыми искателями, но и сохранить тех клиентов, кто давно с нами, исключив их из механики постоянных изменений ставок. Мы не хотим, чтобы они задавали неудобные вопросы, такие как: «Почему я, будучи с вашим банком столько лет, получаю меньшую ставку, чем новый клиент?» Этот вопрос мы решили еще в прошлом году, и надеемся, что задали тренд для остальных банков, — отметил Илья Лащенков.
Начальник управления сберегательных и транзакционных продуктов ПСБ Юрий Латанов заявил, что банк был вынужден участвовать в данной ситуации, однако оценивает ее последствия отрицательно. Он выразил надежду, что банки смогут прийти к согласию и сформировать единые моральные нормы в отношении сберегательных продуктов для клиентов. Латанов добавил, что в ПСБ постепенно снижают надбавки для новых клиентов на протяжении последних шести месяцев.
В ходе исследования аналитики проанализировали предложение по сбережениям в 18 российских банках и провели опрос 2614 клиентов массового сегмента и 1773 клиентов премиум-класса, которые имеют открытый вклад или накопительный счет.